In Portugal sind etwa 150 lokale und internationale Banken tätig. Sie bieten Privat- und juristischen Personen ein breites Spektrum an Dienstleistungen an, wie die Eröffnung von Bankkonten, die Vergabe von Krediten und Hypotheken, Anlagemöglichkeiten und vieles mehr.
Erfahren Sie, wie das Bankensystem in Portugal funktioniert, welche Banken die besten sind und wie ein Ausländer ein Konto eröffnen kann.
Überblick über das Bankensystem in Portugal
Das portugiesische Bankensystem wird von der Banco de Portugal und der Europäischen Zentralbank kontrolliert. Dadurch erfüllen die Banken in Portugal hohe EU-Standards.
Dienstleistungen. Portugiesische Banken bieten ihre Dienstleistungen sowohl Staatsbürgern als auch Ausländern an. Sie können:
- verschiedene Kontoarten eröffnen;
- einen Kredit oder eine Hypothek aufnehmen;
- eine Investition tätigen;
- eine Versicherung abschließen;
- Mobile Banking nutzen.
Die meisten dieser Dienstleistungen stehen sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen zur Verfügung.
Währung. Portugal ist Teil der Europäischen Union und der Eurozone. Aus diesem Grund ist die Landeswährung des Landes der Euro.
Standardmäßig werden alle Transaktionen in Euro abgewickelt. Es ist jedoch möglich, ein Konto in einer Fremdwährung zu eröffnen, wie etwa in:
- US-Dollar, kanadischen Dollar, australischen Dollar;
- britischen Pfund Sterling;
- japanischen Yen;
- Schweizer Franken;
- und vielen anderen.
Gebühren und Entgelte. Für die meisten portugiesischen Bankkonten muss eine monatliche Kontoführungsgebühr von etwa €5—7 gezahlt werden. Für einige Konten, wie etwa Studentenkonten, gibt es Vergünstigungen und Befreiungen.
Zudem fallen für einige Dienstleistungen, wie etwa Kreditkarten, Gebühren an. Der Betrag hängt von der Bank, dem ausgegebenen Geldbetrag, dem Kartentyp usw. ab. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten liegt bei 11—13%.
Der Kreditzinssatz in Portugal liegt bei etwa 4% und der Hypothekenzinssatz bei 3,3% pro Jahr.
Sicherheit. Portugal gehört zu den Ländern mit einer der niedrigsten Kartenbetrugsraten in der Europäischen Union. Es gibt 0,009% Betrugsfälle pro Transaktion. Portugiesische Banken stellen außerdem sicher, dass die Daten der Nutzer geschützt sind und die erbrachten Dienstleistungen streng vertraulich behandelt werden.
Arten von Banken in Portugal
In Portugal sind über 150 lokale und internationale Banken tätig. Sie sind an das Geldautomatensystem Multibanco angeschlossen, das es Nutzern ermöglicht, Geld abzuheben und zu überweisen, Rechnungen zu bezahlen und weitere Transaktionen durchzuführen.
Lokale Banken. Portugal verfügt über mehrere private Geschäftsbanken und eine staatliche Geschäftsbank — die Caixa Geral de Depositos. Zu den verlässlichsten portugiesischen Banken gehören die Banco de Portugal, die Millennium BCP, die Novobanco und die Banco Santander Totta.
Portugiesische Banken haben in der Regel von 08:30 bis 15:00 Uhr geöffnet und sind am Wochenende geschlossen.
Internationale Banken. Internationale Banken befinden sich in erster Linie in Großstädten. Sie verfügen häufig über englischsprachiges Personal und bieten kundenfreundliche Services für Expats an. Zu den größten ausländischen Banken gehören die deutsche Deutsche Bank, die französische BNP Paribas und die amerikanische Citibank.
Die Öffnungszeiten internationaler Banken entsprechen gewöhnlich denen lokaler Banken.
Online-Banken. Das portugiesische Bankensystem bietet digitale Banken, die es ermöglichen, sämtliche Dienstleistungen über Smartphones und Laptops zu nutzen: persönliche Konten und Geschäftskonten zu eröffnen, Versicherungen abzuschließen sowie Zahlungen zu senden und zu empfangen.
Online-Banken besitzen in der Regel keine Filialen vor Ort, und alle Dienstleistungen werden über das Internet oder per Videoanruf abgewickelt. Sie können virtuelle und physische Karten erhalten. Letztere werden gewöhnlich an die Heimatadresse geliefert.
Die beliebtesten Digitalbanken sind N26, Openbank und Revolut.
Die verlässlichsten portugiesischen Banken
Die Liste der verlässlichsten portugiesischen Banken umfasst die größten Institute, die seit mehreren Jahrzehnten in Portugal und weltweit tätig sind. Einige wurden von führenden Finanzmagazinen und Organisationen ausgezeichnet, wie etwa vom Global Finance Magazin und vom Euromoney Magazin.
Wir stellen 5 lokale portugiesische und 3 internationale Banken vor, die über Filialen im Land verfügen.
Die Banco de Portugal ist die Zentralbank Portugals. Sie beaufsichtigt die portugiesischen Banken und anderen Finanzinstitute. Sie bietet jedoch auch Dienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen an. Die Bank wurde 1846 gegründet und ist heute im ganzen Land tätig.
Die Caixa Geral de Depositos ist die einzige staatliche Bank des Landes. Sie wurde 1876 gegründet und ist heute in Portugal und 23 weiteren Ländern wie Großbritannien, Kanada und China tätig. Die Bank bietet Bankdienstleistungen für Privatpersonen und juristische Personen an.
Die Millennium BCP ist eine der größten Banken in Portugal. Ihr Hauptsitz befindet sich in Porto, und ihre Filialen sind in Portugal und anderen Ländern tätig. Sie bietet Privatkunden-, Investment- und Firmenkundenbanking an. Zudem gibt es die Option Prestige Banking für diejenigen, die einen persönlichen Berater und speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Produkte nutzen möchten.
Die Novobanco ist eine Privatbank mit mehr als 350 Filialen im ganzen Land. Im Jahr 2021 würdigte das Magazin Global Finance die Bank für ihre Broker-Dienstleistungen und ihr verlässliches Wertpapiermanagement.
Die Banco Santander Totta gehört zu den 5 größten Banken in Portugal und ist in Portugal, Spanien, Großbritannien und weiteren Ländern tätig. Im Jahr 2022 erhielt sie den Euromoney Award for Excellence und wurde als beste Bank Westeuropas ausgezeichnet. Zudem wurde sie 2022 vom Magazin Global Finance zur besten Bank in Portugal gekürt.
Die Deutsche Bank ist eine deutsche Bank mit 9 Filialen in Portugal. Sie wurde 1870 gegründet und ist seit 1978 in Portugal tätig. Heute ist sie in 2 Segmente unterteilt — Corporate Bank und Investment Bank — und bietet ihre Dienstleistungen Firmen- und institutionellen Kunden an. Zu den Dienstleistungen gehören unter anderem Cash Management, Devisengeschäfte und Wertpapierfinanzierung.
Die BNP Paribas ist eine französische Bank mit 2 Filialen in Porto und Lissabon. In den Jahren 2021 und 2022 wurde sie vom Magazin Global Finance zur besten Transaktionsbank der Welt gekürt.
Citibank ist eine US-amerikanische Bank, die 1812 in New York gegründet wurde und später zur First National City Bank of New York wurde. Sie ist weltweit vertreten: Neben Nordamerika befinden sich Filialen in Europa, Asien, Lateinamerika und Afrika. Im Jahr 2022 zeichnete das Magazin Global Finance die Citibank als beste Cash-Management-Bank aus.
Arten von Bankkonten, die Sie eröffnen können
Die beiden häufigsten Konten, die Sie bei portugiesischen Banken eröffnen können, sind Girokonten und Festgeldkonten.
Ein Girokonto ist ein Basiskonto, das für alltägliche Transaktionen genutzt wird. Es beinhaltet in der Regel eine Debitkarte für Zahlungen und Geldabhebungen. Für ein solches Konto können Kontoführungsgebühren anfallen sowie Anforderungen an ein Mindestguthaben bestehen.
Die Banken bieten verschiedene Arten von Girokonten an, die auf unterschiedliche Personengruppen ausgerichtet sind: Jugendliche, Studenten, Senioren usw. Diese bieten gewöhnlich Rabatte, Befreiungen oder andere besondere Konditionen.
Ein Festgeldkonto dient dazu, Geld über einen längeren Zeitraum anzulegen, ohne es abzuheben. Kredit- und Debitkarten sind in der Regel nicht mit dem Festgeldkonto verknüpft.
Über einen bestimmten Zeitraum werden auf das Guthaben Zinsen angerechnet. Es kann Einschränkungen hinsichtlich der Höhe und Häufigkeit von Abhebungen geben.
Nach Schließung des Kontos können Sie das Geld samt Zinsen abheben oder auf ein neues Konto überweisen.
So eröffnen Sie ein Bankkonto in Portugal
Bevor Sie ein Bankkonto eröffnen, müssen Sie als Erstes Steuerzahler des Landes werden und eine individuelle Steueridentifikationsnummer (NIF) erhalten. Ein Ausländer kann diese mit Hilfe eines Anwalts oder einer Anwaltskanzlei erlangen, die als Vertreter fungiert. Zudem gibt es Online-Dienste, mit denen Sie die NIF aus der Ferne beantragen können.
Anschließend müssen Sie in eine Filiale der portugiesischen Bank kommen und ein Dokumentenpaket vorlegen, das Folgendes umfasst:
- einen Reisepass oder Personalausweis;
- eine Aufenthaltstitelkarte;
- einen Arbeitsvertrag, eine Immatrikulationsbescheinigung der Universität oder einen Rentennachweis;
- eine NIF.
Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, müssen Sie die oben genannten Dokumente sowie weitere Unterlagen zu Ihrem Unternehmen vorlegen — beispielsweise Registrierungsunterlagen des Unternehmens sowie Namen und Adressen der Eigentümer und Geschäftsführer.
Es ist auch möglich, ein Bankkonto online zu eröffnen. Dies betrifft hauptsächlich digitale Banken; einige traditionelle Banken bieten diesen Service jedoch ebenfalls an.
Der Vorgang der Kontoeröffnung kann etwa einen Monat dauern. Weltweit tätige Online-Banken verkürzen diesen Zeitraum jedoch erheblich. Bei der N26 Bank ist es beispielsweise möglich, in wenigen Minuten ein Konto zu eröffnen.
Portugiesische Aufenthaltserlaubnis durch Eröffnung einer Bankeinlage
Die Eröffnung eines Bankkontos und eine Kapitalübertragung ist eine der Investitionsoptionen im Rahmen des Portugal Golden Visa Programm. Die Mindestsumme beträgt €1,500,000.
Die Investition muss auf dem Bankkonto verbleiben, bis der Investor die Staatsbürgerschaft oder den Daueraufenthalt erhält, was etwa 6 Jahre dauert. Danach kann die Investition ohne Zinsen zurückgezahlt werden.
Um Einwohner Portugals zu werden, muss der Investor:
- über 18 Jahre alt sein;
- keine Vorstrafen oder laufenden Ermittlungen haben;
- keine Schulden haben;
- die Legalität des Einkommens nachweisen können;
- über Investitionskapital verfügen, das außerhalb Portugals erwirtschaftet wurde.
Der Investor kann seine engsten Familienangehörigen zum Antrag hinzufügen: einen Ehepartner, Kinder und Geschwister unter 26 Jahren sowie Eltern.
Kurz zusammengefasst: Das Bankwesen in Portugal
Das portugiesische Bankensystem wird von der Banco de Portugal und der Europäischen Zentralbank kontrolliert. Das Niveau des Kartenbetrugs ist in Portugal niedriger als im europäischen Durchschnitt.
Portugiesische Banken bieten verschiedene Dienstleistungen an: Eröffnung von Bankkonten, Kredite, Hypotheken, Investitionen und vieles mehr. In der Regel verlangen die Banken von ihren Kunden keine Gebühr für die Kontoeröffnung; es kann jedoch eine Kontoführungsgebühr von €5—7 pro Monat anfallen.
Die Zinssätze für verschiedene Dienstleistungen betragen:
- 11—13% — für Kreditkarten;
- etwa 4% — für Kredite;
- 3,3% — für Hypotheken.
Zu den besten lokalen Banken in Portugal gehören die Caixa Geral de Depositos, die Millennium BCP, die Novobanco und die Banco Santander Totta. Auch internationale Banken sind im Land tätig. Die bekanntesten darunter sind die Deutsche Bank, BNP Paribas und Citibank.
Um ein Bankkonto zu eröffnen, benötigen Sie eine individuelle Steueridentifikationsnummer. Dies kann über einen besonderen Vertreter erfolgen. Ein Bankkonto kann online bei einer Digitalbank eröffnet werden.
Eine portugiesische Aufenthaltserlaubnis kann durch die Eröffnung eines Bankkontos und eine Kapitalübertragung erlangt werden. Die Mindestinvestition beträgt €1,500,000.
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