En Portugal operan alrededor de 150 bancos, tanto locales como internacionales. Ofrecen una amplia gama de servicios, como la apertura de cuentas bancarias, la obtención de préstamos e hipotecas, inversiones y muchos otros, tanto a personas físicas como a jurídicas.
Descubra cómo funciona el sistema bancario en Portugal, cuáles son los mejores bancos y cómo puede abrir una cuenta un extranjero.
Visión general del sistema bancario en Portugal
El sistema bancario portugués está controlado por el Banco Central de Portugal y el Banco Central Europeo. Esto hace que los bancos de Portugal cumplan los elevados estándares de la UE.
Servicios. Los bancos portugueses ofrecen servicios tanto a ciudadanos como a extranjeros. Puede:
- abrir diferentes tipos de cuentas;
- solicitar un préstamo o una hipoteca;
- realizar una inversión;
- contratar un seguro;
- utilizar la banca móvil.
La mayoría de estos servicios están disponibles tanto para personas físicas como para empresas.
Moneda. Portugal forma parte de la Unión Europea y de la eurozona. Por esa razón, la moneda nacional del país es el euro.
Por defecto, todas las transacciones se realizan en euros. Sin embargo, es posible abrir una cuenta en moneda extranjera, como:
- dólares estadounidenses, dólares canadienses, dólares australianos;
- libras esterlinas;
- yenes japoneses;
- francos suizos;
- y muchas otras.
Tasas y comisiones. La mayoría de las cuentas bancarias portuguesas exigen a sus titulares el pago de una tasa de mantenimiento mensual de unos €5—7 al mes. Existen tarifas preferentes y exenciones para algunas cuentas, como las de estudiantes.
También hay comisiones en algunos servicios, como las tarjetas de crédito. La cuantía depende del banco, de la cantidad gastada, del tipo de tarjeta, etc. El tipo medio de las tarjetas de crédito es del 11—13%.
El tipo de interés de los préstamos en Portugal ronda el 4%, y el de las hipotecas es del 3,3% anual.
Seguridad. Portugal es uno de los países con menor tasa de fraude con tarjetas de la Unión Europea. Hay un 0,009% de fraudes por transacción. Los bancos portugueses también garantizan la protección de los datos de los usuarios y la estricta confidencialidad de los servicios prestados.
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Tipos de bancos en Portugal
En Portugal operan más de 150 bancos, tanto locales como internacionales. Están vinculados al sistema de cajeros automáticos Multibanco, que permite a los usuarios retirar y transferir dinero, pagar facturas y realizar otras operaciones.
Locales. Portugal cuenta con varios bancos minoristas privados y un banco minorista público: Caixa Geral de Depositos. Algunos de los bancos portugueses más fiables son Banco de Portugal, Millennium BCP, Novobanco y Banco Santander Totta.
Los bancos portugueses suelen abrir de 08:30 a 15:00 y cierran los fines de semana.
Internacionales. Los bancos internacionales se ubican principalmente en las grandes ciudades. Suelen contar con personal que habla inglés y ofrecen servicios orientados a los expatriados. Entre los mayores bancos extranjeros se encuentran el alemán Deutsche Bank, el francés BNP Paribas y el estadounidense Citibank.
El horario de atención de los bancos internacionales suele ser el mismo que el de los bancos locales.
En línea. El sistema bancario de Portugal ofrece bancos digitales que permiten a los usuarios utilizar todos los servicios a través de smartphones y ordenadores portátiles: abrir cuentas personales y de empresa, contratar seguros y realizar y recibir pagos.
Los bancos en línea no suelen tener oficinas físicas y todos los servicios se prestan a través de Internet o videollamadas. Se pueden obtener tarjetas virtuales y físicas. Estas últimas se entregan habitualmente en el domicilio.
Los bancos digitales más populares son N26, Openbank y Revolut.
Los bancos portugueses más fiables
La lista de bancos portugueses fiables incluye a las mayores instituciones que llevan varias décadas operando en Portugal y en todo el mundo. Algunos han sido galardonados por destacadas revistas u organizaciones financieras, como la revista Global Finance y la revista Euromoney.
Destacamos 5 bancos locales portugueses y 3 internacionales que cuentan con sucursales en el país.
Banco de Portugal es el banco central de Portugal. Controla los bancos y otras instituciones financieras portuguesas. Sin embargo, también ofrece servicios a personas físicas y empresas. El banco se fundó en 1846 y en la actualidad opera en todo el país.
Caixa Geral de Depositos es el único banco público del país. Se fundó en 1876 y actualmente opera en Portugal y en otros 23 países, como el Reino Unido, Canadá y China. El banco ofrece servicios bancarios a personas físicas y jurídicas.
Millennium BCP es uno de los mayores bancos de Portugal. Su sede central está en Oporto y sus sucursales operan en Portugal y en otros países. Ofrece banca minorista, de inversión y corporativa. También existe la opción de banca Prestige para quienes deseen disponer de un gestor personal y utilizar productos diseñados a su medida.
Novobanco es un banco privado que cuenta con más de 350 sucursales en todo el país. En 2021, la revista Global Finance elogió al banco por sus servicios de intermediación bursátil y la gestión de valores de confianza.
Banco Santander Totta se encuentra entre los 5 bancos más grandes de Portugal y opera en Portugal, España, el Reino Unido y otros países. En 2022 recibió el premio Euromoney a la Excelencia y fue reconocido como el mejor banco de Europa Occidental. También fue elegido mejor banco de Portugal en 2022 por la revista Global Finance.
Deutsche Bank es un banco alemán que cuenta con 9 sucursales en Portugal. Se fundó en 1870 y opera en Portugal desde 1978. Actualmente cuenta con 2 segmentos: Banca Corporativa y de Inversión, y ofrece sus servicios a clientes corporativos e institucionales. Entre sus servicios destacan la gestión de tesorería, el mercado de divisas, la financiación de valores, etc.
BNP Paribas es un banco francés con 2 sucursales en Oporto y Lisboa. En 2021 y 2022 fue nombrado el mejor banco de transacciones del mundo por la revista Global Finance.
Citibank es un banco estadounidense fundado en Nueva York en 1812 que más tarde se convirtió en el First National City Bank de Nueva York. Está presente en todo el mundo: además de en América del Norte, cuenta con sucursales en Europa, Asia, América Latina y África. En 2022, la revista Global Finance nombró a Citibank como el mejor banco de gestión de tesorería.
Tipos de cuentas bancarias que puede abrir
Las dos cuentas más comunes que se pueden abrir en los bancos portugueses son las cuentas corrientes y las cuentas de depósito.
Una cuenta corriente es una cuenta básica que se utiliza para las transacciones cotidianas. Suele ir acompañada de una tarjeta de débito para efectuar pagos y retirar dinero. Este tipo de cuenta puede tener una tasa de mantenimiento y requisitos de saldo mínimo.
Los bancos ofrecen diferentes tipos de cuentas corrientes orientadas a distintos colectivos: jóvenes, estudiantes, mayores, etc. Suelen contar con descuentos, exenciones u otras condiciones específicas.
Una cuenta de depósito sirve para guardar dinero sin retirarlo durante un largo periodo de tiempo. Las tarjetas de crédito y débito no suelen estar vinculadas a la cuenta de depósito.
Durante un periodo determinado, el depósito acumula intereses. Puede haber restricciones sobre la cantidad de dinero y la frecuencia con la que se puede retirar.
Una vez cerrada la cuenta, se puede retirar o transferir el dinero con los intereses a una nueva cuenta.
Cómo abrir una cuenta bancaria en Portugal
Lo primero que hay que hacer antes de abrir una cuenta bancaria es convertirse en contribuyente del país y obtener un número de identificación fiscal (NIF). Un extranjero puede obtenerlo con la ayuda de un abogado o bufete que actúe como representante. También existen servicios en línea que permiten solicitar el NIF a distancia.
A continuación, deberá acudir a la sucursal del banco portugués y presentar un paquete de documentos, entre los que se incluyen los siguientes:
- un pasaporte o documento de identidad;
- una tarjeta de permiso de residencia;
- un contrato de trabajo, un certificado de matriculación en la universidad o un certificado de pensión;
- un NIF.
Para abrir una cuenta bancaria de empresa, debe aportar los documentos anteriores y otros papeles relativos a su empresa, por ejemplo, los documentos de constitución de la sociedad y los nombres y direcciones de los propietarios y directores.
También es posible abrir una cuenta bancaria en línea. Esto se aplica principalmente a los bancos digitales; sin embargo, algunos de los tradicionales también ofrecen este servicio.
El proceso de apertura de una cuenta bancaria puede durar alrededor de un mes. Sin embargo, los bancos en línea que operan en todo el mundo reducen significativamente este plazo. Por ejemplo, es posible abrir una cuenta en el banco N26 en cuestión de minutos.
Permiso de residencia en Portugal mediante la apertura de un depósito bancario
Abrir una cuenta bancaria y realizar una transferencia de capital es una de las opciones de inversión del programa de Golden Visa de Portugal. La suma mínima es de €1,500,000.
La inversión debe permanecer en la cuenta bancaria hasta que el inversor obtenga la ciudadanía o la residencia permanente, lo que requiere unos 6 años. Transcurrido ese plazo, la inversión puede recuperarse sin intereses.
Para obtener la residencia en Portugal, el inversor debe:
- ser mayor de 18 años;
- no tener antecedentes penales ni causas judiciales pendientes;
- no tener deudas;
- poder demostrar la procedencia legal de los ingresos;
- disponer de fondos para invertir ganados fuera de Portugal.
El inversor puede incluir en la solicitud a sus familiares directos: cónyuge, hijos y hermanos menores de 26 años, y padres.
En resumen: la banca en Portugal
El sistema bancario portugués está controlado por el Banco Central de Portugal y el Banco Central Europeo. El nivel de fraude con tarjetas en Portugal es inferior al de Europa en general.
Los bancos portugueses ofrecen diversos servicios: apertura de cuentas bancarias, préstamos, hipotecas, inversiones y muchos otros. Por lo general, los bancos no cobran a los clientes por abrir una cuenta; sin embargo, puede haber una tasa de mantenimiento de unos €5—7 al mes.
Los tipos de interés de los distintos servicios son:
- 11—13%: para tarjetas de crédito;
- alrededor del 4%: para préstamos;
- 3,3%: para hipotecas.
Entre los mejores bancos locales de Portugal se encuentran Caixa Geral de Depositos, Millennium BCP, Novobanco y Banco Santander Totta. En el país también operan bancos internacionales. Los más conocidos son Deutsche Bank, BNP Paribas y Citibank.
Para abrir una cuenta bancaria, necesitará obtener un número de identificación fiscal. Puede hacerse a través de un representante legal. Se puede abrir una cuenta bancaria en línea en un banco digital.
Se puede obtener un permiso de residencia en Portugal mediante la apertura de una cuenta bancaria y la realización de una transferencia de capital. La inversión mínima es de €1,500,000.
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