Os melhores bancos de Portugal para estrangeiros e como abrir uma conta bancária

O sistema bancário português é controlado pelo Banco de Portugal e pelo Banco Central Europeu. Esse fato faz com que os bancos em Portugal cumpram os elevados padrões da UE.

Serviços. Os bancos portugueses oferecem serviços tanto para cidadãos quanto para estrangeiros. Você pode:

• abrir diferentes tipos de contas;
• solicitar um empréstimo ou financiamento imobiliário;
• fazer um investimento;
• contratar um seguro;
• usar o mobile banking.

A maioria desses serviços está disponível tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

Moeda. Portugal faz parte da União Europeia e da zona do euro. Por esse motivo, a moeda nacional do país é o euro.

Por padrão, todas as transações são realizadas em euros. No entanto, é possível abrir uma conta em moeda estrangeira, como:

• dólares americanos, dólares canadenses, dólares australianos;
• libras esterlinas;
• ienes japoneses;
• francos suíços;
• e muitas outras.

Taxas e tarifas. A maioria das contas bancárias portuguesas exige que seus titulares paguem uma taxa mensal de manutenção de cerca de € 5—7 por mês. Existem tarifas preferenciais e isenções para algumas contas, como as universitárias.

Também há cobranças sobre alguns serviços, como cartões de crédito. O valor depende do banco, da quantia gasta, dos tipos de cartão, etc. A taxa média dos cartões de crédito é de 11—13%.

A taxa de juros de empréstimos em Portugal é de cerca de 4%, e a de financiamento imobiliário é de 3,3% ao ano.

Segurança. Portugal é um dos países com as menores taxas de fraude com cartão na União Europeia. O índice é de 0,009% de fraudes por transação. Os bancos portugueses também garantem a proteção dos dados dos usuários e a estrita confidencialidade dos serviços prestados.

Mais de 150 bancos, locais e internacionais, operam em Portugal. Eles estão integrados à rede de caixas eletrônicos Multibanco, que permite aos usuários sacar e transferir dinheiro, pagar contas e realizar outras operações.

Locais. Portugal possui diversos bancos comerciais privados e um banco comercial público — a Caixa Geral de Depósitos. Alguns dos bancos portugueses mais confiáveis são o Banco de Portugal, o Millennium BCP, o Novobanco e o Banco Santander Totta.

Os bancos portugueses costumam funcionar das 08h30 às 15h00 e fecham nos finais de semana.

Internacionais. Os bancos internacionais estão localizados principalmente nas grandes cidades. Eles podem contar com funcionários que falam inglês e oferecer serviços voltados a expatriados. Entre os maiores bancos estrangeiros estão o alemão Deutsche Bank, o francês BNP Paribas e o americano Citibank.

O horário de funcionamento dos bancos internacionais costuma ser o mesmo dos bancos locais.

Online. O sistema bancário de Portugal conta com bancos digitais que permitem realizar todos os serviços por meio de smartphones e notebooks: abrir contas pessoais e jurídicas, contratar seguros, além de realizar e receber pagamentos.

Os bancos online geralmente não possuem agências físicas, e todos os serviços são prestados pela internet ou por videochamadas. É possível obter cartões virtuais e físicos. O cartão físico costuma ser entregue no endereço residencial.

Os bancos digitais mais populares são N26, Openbank e Revolut.

A lista de bancos portugueses confiáveis inclui as maiores instituições que atuam há várias décadas em Portugal e no mundo. Algumas foram premiadas por renomadas revistas e organizações financeiras, como a revista Global Finance e a revista Euromoney.

Destacamos 5 bancos portugueses locais e 3 bancos internacionais que possuem agências no país.

Banco de Portugal é o banco central de Portugal. Ele supervisiona os bancos portugueses e outras instituições financeiras. No entanto, também presta serviços para pessoas físicas e empresas. O banco foi fundado em 1846 e hoje atua em todo o país.

Caixa Geral de Depósitos é o único banco público do país. Foi fundada em 1876 e atualmente opera em Portugal e em outros 23 países, como Reino Unido, Canadá e China. O banco oferece serviços bancários para pessoas físicas e jurídicas.

Millennium BCP é um dos maiores bancos de Portugal. Sua sede fica no Porto, e suas agências operam em Portugal e em outros países. Oferece serviços de banco de varejo, de investimento e corporativo. Há também a opção de banking Prestige para quem deseja ter um gerente exclusivo e utilizar produtos personalizados para suas necessidades.

Novobanco é um banco privado que conta com mais de 350 agências em todo o país. Em 2021, a revista Global Finance destacou o banco por seus serviços de corretagem e gestão de valores mobiliários de confiança.

Banco Santander Totta está entre os 5 maiores bancos de Portugal e opera em Portugal, Espanha, Reino Unido e outros países. Em 2022, recebeu o Euromoney Award for Excellence e foi reconhecido como o melhor banco da Europa Ocidental. Também foi eleito o melhor banco de Portugal em 2022 pela revista Global Finance.

Deutsche Bank é um banco alemão que possui 9 agências em Portugal. Foi estabelecido em 1870 e opera em Portugal desde 1978. Atualmente, atua em 2 segmentos — Banco Corporativo e de Investimento — e oferece seus serviços a clientes corporativos e institucionais. Entre os serviços estão gestão de caixa, câmbio, financiamento de títulos, entre outros.

BNP Paribas é um banco francês com 2 agências, no Porto e em Lisboa. Em 2021 e 2022, foi eleito o Melhor Banco de Transações do Mundo pela revista Global Finance.

Citibank é um banco americano fundado em Nova York em 1812 que mais tarde se tornou o First National City Bank of New York. Está presente no mundo todo: além da América do Norte, possui agências na Europa, Ásia, América Latina e África. Em 2022, a revista Global Finance elegeu o Citibank como o Melhor Banco em Gestão de Caixa.

Os dois tipos de contas mais comuns que você pode abrir nos bancos portugueses são as contas correntes e as contas de depósito.

Uma conta corrente é uma conta básica usada para transações do dia a dia. Geralmente acompanha um cartão de débito para realizar pagamentos e sacar dinheiro. Esse tipo de conta pode ter uma taxa de manutenção e exigências de saldo mínimo.

Os bancos oferecem diferentes tipos de contas correntes voltadas a diversos públicos: jovens, estudantes, idosos, entre outros. Elas costumam contar com descontos, isenções ou condições específicas.

Uma conta de depósito é usada para guardar dinheiro sem realizar saques por um longo período. Cartões de crédito e débito geralmente não são vinculados à conta de depósito.

Durante um determinado período, o depósito rende juros. Pode haver restrições sobre o valor e a frequência dos saques.

Após o encerramento da conta, você pode sacar ou transferir o dinheiro com os rendimentos para uma nova conta.

A primeira coisa a fazer antes de abrir uma conta bancária é se tornar um contribuinte no país e obter um número de identificação fiscal (NIF). Um estrangeiro pode obtê-lo com a ajuda de um advogado ou escritório de advocacia que atue como seu representante legal. Também existem serviços online que permitem solicitar o NIF remotamente.

Em seguida, você deve ir a uma agência bancária portuguesa e apresentar um conjunto de documentos, que inclui os seguintes:

• passaporte ou documento de identidade;
• cartão de autorização de residência;
• contrato de trabalho, comprovante de matrícula universitária ou comprovante de aposentadoria;
• NIF.

Para abrir uma conta bancária jurídica, você deve fornecer os documentos acima e outros papéis relativos à sua empresa — por exemplo, documentos de registro da empresa e nomes e endereços dos proprietários e diretores.

Também é possível abrir uma conta bancária online. Isso se aplica principalmente aos bancos digitais; no entanto, alguns bancos tradicionais também oferecem esse serviço.

O processo de abertura de uma conta bancária pode levar cerca de um mês. Contudo, os bancos online que operam globalmente reduzem significativamente esse prazo. Por exemplo, é possível abrir uma conta no banco N26 em poucos minutos.

Abrir uma conta bancária e realizar uma transferência de capital é uma das opções de investimento no âmbito do Programa Golden Visa de Portugal. O valor mínimo é de € 1.500.000.

O investimento deve permanecer na conta bancária até que o investidor obtenha a cidadania ou a residência permanente, o que leva cerca de 6 anos. Depois disso, o valor do investimento pode ser resgatado sem juros.

Para se tornar um residente em Portugal, o investidor deve:

• ter mais de 18 anos;
• não possuir antecedentes criminais ou processos judiciais;
• não ter dívidas;
• comprovar a origem lícita dos recursos;
• possuir recursos para investimento auferidos fora de Portugal.

O investidor pode incluir seus familiares próximos na solicitação: cônjuge, filhos e irmãos menores de 26 anos, e pais.

O sistema bancário português é controlado pelo Banco de Portugal e pelo Banco Central Europeu. O nível de fraude com cartões em Portugal é inferior à média europeia.

Os bancos portugueses oferecem diversos serviços: abertura de contas bancárias, empréstimos, financiamentos imobiliários, investimentos e muitos outros. Geralmente, os bancos não cobram pela abertura de conta; no entanto, pode haver uma taxa de manutenção de € 5—7 por mês.

As taxas de juros para diferentes serviços são:

• 11—13% — para cartões de crédito;
• cerca de 4% — para empréstimos;
• 3,3% — para financiamento imobiliário.

Entre os melhores bancos locais em Portugal estão Caixa Geral de Depósitos, Millennium BCP, Novobanco e Banco Santander Totta. Bancos internacionais também operam no país, sendo os mais famosos o Deutsche Bank, BNP Paribas e Citibank.

Para abrir uma conta bancária, você precisará obter um número de identificação fiscal (NIF). Isso pode ser feito por meio de um representante legal. A conta bancária pode ser aberta online em um banco digital.

A autorização de residência em Portugal pode ser obtida por meio da abertura de uma conta bancária e transferência de capital. O investimento mínimo é de € 1.500.000.