Недвижимость

Как иностранцу взять ипотеку на покупку жилья в Португалии

Средняя ставка по ипотеке в Португалии составляет 3% в год даже для иностранцев. Первоначальный взнос может быть меньше половины всей стоимости, а ежемесячные выплаты не превышают 35% зарплаты.

Ипотека не позволяет принять участие в программе получения вида на жительство в Португалии за инвестиции — для этого недвижимость нужно купить не в кредит. Но если нет цели получить ВНЖ, ипотека может стать подходящим решением.

Средняя ставка по ипотеке в Португалии — 3% в год
Средняя ставка по ипотеке в Португалии — 3% в год

Как иностранцу взять ипотеку на покупку жилья в Португалии

В Португалии каждый год растут цены на недвижимость, поэтому покупка квартиры или дома в стране — выгодная инвестиция.

Для тех, кто не готов сразу внести полную сумму, в Португалии действует ипотека. Купить жилье в кредит могут даже иностранцы и нерезиденты страны.

Преимущества ипотеки в Португалии:

  1. Ставки от 2 до 4,5%. Процент зависит от банка и срока ипотеки.
  2. Необязательно иметь португальское гражданство. Россияне могут купить жилье в ипотеку даже не будучи резидентами страны.
  3. Можно сдавать недвижимость в аренду до окончания всех выплат и таким образом компенсировать ежемесячные платежи по ипотеке.
  4. Разрешается переоформить договор на другое лицо. Если недвижимость больше не нужна, ее можно перепродать и оформить ипотеку на нового владельца.
  5. Можно менять срок кредитования или получать отсрочку по выплатам.
  6. Банк самостоятельно проводит оценку и экспертизу недвижимости, поэтому покупатель уверен в безопасности сделки.
  7. Возможна покупка через доверенное лицо. Если не получается присутствовать в Португалии при подписании документов с банком, можно оформить доверенность на другое лицо и совершить покупку через него.

Условия получения ипотеки в Португалии

Чтобы купить апартаменты или виллу в ипотеку, нужно иметь хорошую кредитную историю и подтвердить достаточный уровень доходов. Минимальный доход в Португалии — 775 € в месяц.

3,3%
средняя ставка по ипотеке в Португалии

Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. Сроки кредитования и возраст в сумме не должны превышать 75 лет.

Условия ипотеки в Португалии

Возраст заемщикаОт 21 до 75 лет
Процентная ставкаОт 2 до 4,5%
Сроки кредитованияДо 40 лет
Первоначальный взносОт 30 до 50% от стоимости объекта
Ежемесячные платежиНе более 35% от дохода
Максимальный размер кредитаДо 80% от стоимости объекта
Ипотека в Португалии доступна даже для нерезидентов страны
Знаменитые цветные дома в Кошта-Нова

Документы для оформления ипотеки

Пакет документов для оформления ипотеки подается в банк с переводом на португальский язык и заверением нотариуса. Список может различаться у разных банков, но основные документы не меняются:

  • копия загранпаспорта;
  • португальский налоговый номер NIF;
  • справка из налоговой инспекции о доходах за последний год;
  • справка из банка о движении денежных средств на счете за последние три месяца;
  • справка с места работы с указанием заработной платы.

Дополнительные расходы при ипотеке

Помимо первого взноса, ежемесячных выплат и процентов, покупатель недвижимости в ипотеку уплачивает налоговые сборы, оплачивает услуги юриста, нотариуса и страхование. Дополнительные расходы зависят от банка и категории заемщика, поэтому нет фиксированной суммы.

Пример дополнительных расходов при ипотеке

1% от суммы ипотекиОформление договора
0,5% от суммы ипотекиРазовая комиссия банку за оформление заявки
От 1000 € Юридические услуги и оценочная экспертиза
1%Услуги нотариуса
100 € в месяцОбязательное страхование
0,8% от суммы ипотекиГербовый сбор
1—6%Налог на переход права собственности
1—10%Налог на недвижимость, рассчитывается в зависимости от региона и стоимости объекта

Этапы оформления ипотеки в Португалии

Процесс оформления ипотеки в Португалии происходит так же, как в других европейских странах. Покупатель выбирает объект недвижимости, банк проводит оценку объекта, и после этого заключается сделка.

Основные этапы оформления ипотеки:

  1. Выбор объекта недвижимости. Найти жилье можно самостоятельно или с помощью португальских риелторских агентств.
    За помощью с подбором объектов недвижимости можно обратиться к специалистам Иммигрант Инвест — они помогут выбрать подходящий вариант и собрать документы, а также окажут юридическую поддержку на всех этапах покупки.
  2. Оформление португальского налогового номера NIF. Это аналог российского ИНН, который получают в отделении португальской налоговой службы. Обратиться можно лично, через законного представителя или заполнить заявление в онлайне.
  3. Выбор португальского банка и подача заявления на оформление ипотеки. Нерезиденты Португалии чаще всего обращаются в банки BBVA, Santander, Bankinter, Banco Best, Banco CTT.
  4. Подписание предварительного договора с владельцем недвижимости или агентством. После внесения задатка объект снимают с продажи и закрепляют за потенциальным покупателем.
  5. Проверка благонадежности заемщика и выбранного объекта. Банк проводит предварительный анализ жилья.
  6. Юридическая проверка объекта недвижимости. Проверяется выписка из налогового органа с указанием параметров объекта, соответствие характеристик здания строительным нормам, сертификат энергосбережения и паспорт объекта.
  7. Уплата налогов и гербового сбора. Гербовый сбор составляет 0,8% от стоимости объекта. Налоги в Португалии на передачу права владения недвижимости составляют от 1 до 8% от стоимости объекта — это зависит от типа и местоположения объекта.
  8. Подписание договора у нотариуса. Договор составляется на португальском языке.
  9. Регистрация в налоговом реестре. После заключения сделки и получения объекта недвижимости в собственность необходимо зарегистрироваться в налоговом реестре и кадастровом управлении, а также оформить коммунальные счета на свое имя.

Как получить вид на жительство в Португалии за инвестиции недвижимости

В Португалии действует специальная программа для инвесторов: можно купить жилую или коммерческую недвижимость и получить «золотую визу» — вид на жительство с особыми условиями для инвесторов.

Ипотека не позволяет принять участие в инвестиционной программе — получить ВНЖ инвестора можно, только покупая недвижимость сразу за полную стоимость.

С 2022 года для получения ВНЖ инвесторы не смогут покупать недвижимость в курортных городах, а также в Лиссабоне и Порту. Программа действует только во внутренних регионах Португалии, на Мадейре и Азорских островах.

Размер инвестиций в недвижимость Португалии

От 400 000 Новые и современные объекты
От 280 000Объекты старше 30 лет под реконструкцию

Инвесторы могут вложить средства в жилую или коммерческую недвижимость. Минимальная сумма инвестиций при этом не меняется.

Инвестиции в недвижимость Португалии считаются возвратными — через 5 лет после владения объект можно продать и таким образом вернуть или увеличить вложенную сумму.

ВНЖ в Португалии можно получить при покупке недвижимости

Апартаменты в городе Кашкайш в 500 метрах от океана. Стоимость — 345 000 €

ВНЖ в Португалии можно получить при покупке недвижимости

Четырехспальная вилла в Португалии с бассейном в 20 км океана. Стоимость — 690 000 €

Зачем покупать недвижимость в Португалии

Покупка недвижимости в Португалии может быть выгодным вложением или инвестицией для получения ВНЖ, поможет переехать в европейскую страну с теплым климатом и высоким уровнем жизни.

Основные причины, по которым покупают недвижимость в Португалии:

  • апартаменты и виллы постоянно растут в цене. Через несколько лет можно продать объект недвижимости и получить прибыль;
  • банки предоставляют выгодные условия: средняя ставка по ипотеке — 3,3% годовых;
  • если покупать недвижимость сразу за полную стоимость, можно получить ВНЖ инвестора, а через 5 лет подать документы на португальское гражданство;
  • недвижимость в Португалии можно сдавать в аренду и получать с этого доход — как при ипотеке, так и при участии в инвестиционной программе;
  • налоги не недвижимость в Португалии ниже, чем в других европейских странах;
  • покупка жилой и коммерческой недвижимости в Португалии — это возможность переехать в европейскую страну и открыть бизнес в Португалии.

Часто задаваемые вопросы

Кто может купить жилье в ипотеку в Португалии?

Взять ипотеку в Португалии могут как резиденты, так и нерезиденты страны.

Россияне также могут обратиться в португальский банк и оформить там ипотеку. Для этого нужно соблюсти такие условия:

  • быть в возрасте от 21 до 75 лет;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • подтвердить достаточный доход;
  • выбрать срок кредитования до 40 лет;
  • внести от 30 до 50% от стоимости объекта как первоначальный взнос.
Как получить ВНЖ инвестора за недвижимость в ипотеку?

Получить ВНЖ инвестора при покупке недвижимости в ипотеку нельзя — для этого необходимо оплатить квартиру или дом сразу.

Участие в инвестиционной программе дает возможность получить вид на жительство Португалии, а через 5 лет после этого подать документы на португальское гражданство.

Минимальная сумма инвестиций в недвижимость Португалии для получения ВНЖ:

  • от 400 000 € за новые объекты недвижимости;
  • от 280 000 € за объекты старше 30 лет под реконструкцию.

Инвесторы могут вложить средства в жилую или коммерческую недвижимость.

На каких условиях можно получить ипотеку в Португалии?

Условия ипотеки зависят от банка, срока кредитования и дохода покупателя.

Основные условия получения ипотеки в Португалии:

Процентная ставка От 2 до 4,5%
Возраст заемщика От 21 до 75 лет
Сроки кредитования До 40 лет
Первоначальный взнос 30—50% от стоимости объекта
Ежемесячные платежи Не более 35% от дохода
Максимальный размер кредита До 80% от стоимости объекта
Как иностранцу взять ипотеку на покупку жилья в Португалии