Все о банковской системе Португалии

В Португалии работает более 150 банков, которые оказывают финансовые услуги физическим лицам и бизнесу. В отличие от большинства стран Евросоюза, где клиентам из России и других стран СНГ в открытии счета отказывают, португальские банки более лояльны к нерезидентам.

Средние ставки по потребительским кредитам в португальских банках — 3,9% годовых, по ипотеке — 3,3%. Новый автомобиль можно купить в кредит по ставке от 5%, c пробегом — до 11,8%.

Рассказываем, как устроена банковская система Португалии, какие банки признаны лучшими, как иностранцу открыть расчетный счет или купить жилье в ипотеку.

Банки Португалии
 
Поделиться в twitter
Поделиться в facebook
Поделиться в telegram
Банки Португалии

Все о банковской системе Португалии

Какие банки работают в Португалии

Португальские банки делятся на государственные и частные. Все они работают через национальную платежную систему Multibanco: к ней подключены банкоматы, платежные терминалы, через нее проводят мобильные платежи.

Контролируют работу банковской системы сразу два регулятора: Центральный банк Португалии и Европейский центральный банк.

Большинство португальских банков работают с 08:30 до 15:00 с понедельника по пятницу. В субботу отделения закрыты, но провести платежи или снять наличные можно в банкоматах.

Центральный Банк Португалии — Banco de Portugal — был открыт в 1846 году. Главный офис расположен в Лиссабоне, филиалы работают в Порту, на Азорских островах и Мадейре.

Центробанк Португалии включен в Европейскую систему центральных банков, поэтому португальская банковская система работает по единым правилам Евросоюза.

Одна из основных задач Центробанка — контроль деятельности банков и других финансовых организаций: страховых компаний, инвестиционных фондов, кредитных брокеров, пенсионных фондов.

Единственный государственный банк Caixa Geral de Depositos (CGD) был основан 1876 году. В рейтинге топ-1000 крупнейших банков мира по версии журнала The Banker CGD он занимает 179 строчку.

Филиалы банка расположены в 23 странах мира, включая государства Евросоюза, Великобританию, Бразилию, Мексику, Канаду, Индию и Китай. В Португалии работает 543 отделения.

CGD предоставляет услуги физическим лицам и бизнесу: депозиты, корпоративные и потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, страхование жизни и имущества.

Частные банки. За исключением Caixa Geral de Depositos все банки в Португалии частные.

Millennium BCP — входит в пятерку крупнейших банков Португалии. Центральный офис расположен в городе Порту. В Португалии открыто 458 отделений банка, есть филиалы в Польше, Макао, Мозамбике и Анголе.

Граждане Португалии и иностранцы могут воспользоваться услугами Millennium BCP: открыть депозит, оформить страховку, купить ценные бумаги или получить кредит.

Помимо кредитов и депозитов для юридических лиц, Millennium BCP оказывает услуги факторинга, интернет-банкинга, выдает гарантии. Например, приложение Millennium — аналог российской системы «Банк —Клиент», позволяет проводить платежи с расчетного счета компании, обмениваться с банком документами и информацией, не выходя из офиса.

Компании, которые продают товары и оказывают услуги с отсрочкой платежей, могут переуступить дебиторскую задолженность банку. Минимальная ставка по факторингу в Millennium BCP составляет 5,7%.

Novobanco — частный банк, который включает 358 отделений от Лиссабона до Мадейры и Азорских островов. По оценкам журнала Global Finance, банк признан лучшим в Португалии в сфере брокерских услуг и услуг по доверительному управлению ценными бумагами.

Banco Santander Totta — входит в топ—5 крупнейших банков Португалии.

Банк удостоен премии Euromoney Awards for Excellence, которую вручает лучшим в мире кредитным организациям журнал Euromoney.

Банк вошел в список самых надежных в Европе по версии Global Finance. Участников рейтинга оценивали по пяти критериям: финансовая устойчивость и безопасность, управление рисками, ассортимент и качество банковских услуг, знание клиентов, персонал.

Центральный офис Santander Totta расположен в Лиссабоне, на всей территории Португалии работает 368 отделений. Банк предоставляет финансовые услуги физическим лицам и компаниям.

Banco Português de Investimento (BPI) — инвестиционный банк с центральным офисом в Порту. BPI — победитель национальной премии Cinco Estrelas Award в номинациях «доверие к бренду» и «банковское дело», которые присуждают по результатам опроса потребителей. Банк предоставляет весь спектр финансовых услуг для граждан страны и резидентов, а также португальских компаний: кредиты, депозиты, овердрафты, страхование жизни и имущества, брокерские услуги.

Одно из приоритетных направлений деятельности BPI — финансирование португальских фермеров и агропромышленных компаний. Для этих целей банк открыл кредитную линию на общую сумму 95 млн евро. Компании из других отраслей также могут получить в банке кредит на сумму до 5 млн евро.

Иностранные банки. В Португалии работает несколько крупных иностранных банков, например, Deutsche Bank, Citibank, BNP Paribas, Barclays. Они оказывают финансовые услуги компаниям и жителям Португалии.

Банки Португалии

Название банкаЦентральный офисКоличество отделенийКонтактный телефон
Caixa Geral de DepositosЛиссабон543(351) 217 953 000
Millennium BCPПорту458(351) 211 131 084
Banco Português de InvestimentoПорту386(351) 217 241 700 (351) 222 075 000
Banco Santander TottaЛиссабон368(351) 217 807 364
(351) 217 807 396
Novobanco Лиссабон348(351) 218 ​​837 700
Banco MontepioЛиссабон329(351) 217 241 624
Banco BAI Europa (BAI)Лиссабон89(351) 213 513 750
ActivobankЛиссабон16(351) 210 030 700
Banco Invest Лиссабон9(351) 213 821 700
Banco CarregosaПорту2(351) 226 086 464
Caixa Geral de Depósitos — единственный государственный банк в Португалии
Caixa Geral de Depósitos входит в топ-200 крупнейших банков мира по версии журнала The Banker

Как открыть расчетный счет или депозит в португальском банке

Чтобы пользоваться банковскими услугами в Португалии, иностранцу потребуется зарегистрироваться как налогоплательщику. После регистрации присваивают индивидуальный номер налогоплательщика — NIF, аналог российского ИНН. Резидентам и гражданам страны NIF выдают при обращении в налоговую службу.

Граждане стран, которые не входят в Евросоюз, могут получить NIF через налогового представителя в Португалии: адвоката или юридическую фирму. Чтобы не приезжать в Португалию за документом, номер налогоплательщика можно получить через налогового представителя или по электронной почте.

Расчетный счет. Граждане и резиденты страны старше 18 лет могут открыть счет онлайн. В большинстве банков процедура регистрации схожая и требует не более 20 минут. Необходимо зарегистрировать учетную запись на сайте банка и прикрепить копии:

  • паспорта;
  • вида на жительство;
  • NIF;
  • трудового договора, пенсионного свидетельства или документа о зачислении в вуз;
  • справку, подтверждающую место проживания.

Некоторые банки требуют, чтобы клиент получил электронно-цифровую подпись и заверил ею заявление на открытие счета онлайн.

Чтобы подтвердить личность, потребуется созвониться с сотрудником банка по видеосвязи. Звонок можно назначить на удобное время в рабочие часы. Например, в банке Montepio операторы, которые отвечают на видеозвонки, работают с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00, по субботам и воскресеньям с 9:00 до 18:00.

После видеозвонка необходимо активировать учетную запись и пополнить счет. Минимальный остаток на расчетном счете каждый банк устанавливает самостоятельно. Например, в банке Montepio достаточно положить на счет 250 €.

Комиссии за банковское обслуживание в Португалии выше, чем в России. Например, клиенты Banco CTT платят за счет 20,8 € в год.

Представители компаний, зарегистрированных в Португалии, также могут открыть расчетный счет онлайн. Для этого банк может запросить список акционеров, выписку из Национального реестра юридических лиц, копии сертификата инкорпорации, устава. Также потребуются копии паспортов бенефициаров и тех, кто будет управлять счетом.

Расчетный счет активируется, когда на него поступит первый платеж с любого португальского счета или из стран Евросоюза или Шенгенской зоны.

В большинстве случаев иностранцам открывают расчетный счет только после личного визита в выбранное отделение, но некоторые банки предоставляют онлайн-услуги даже нерезидентам. Например, Banco Best предлагает открыть счет и оформить дебетовую карту. Стоимость обслуживания — 19,5 € в год. Клиенту потребуется оплатить единоразовую комиссию за открытие счета — 40 €.

Для открытия счета нерезиденту потребуется паспорт, подтверждение легальности доходов и NIF.

Депозит. Во время пандемии многие европейские банки ввели отрицательные ставки по депозитам. Вкладчикам приходилось доплачивать банкирам со своих сбережений. Например, в немецком Volksbank ставка по вкладам свыше 100 000 € составляла -0,5%. Португальские банки отрицательные ставки практически не используют, но в некоторых банках проценты на вклады не начисляют.

Леонид и его жена приняли участие в португальской программе для инвесторов, чтобы свободно ездить к сыну в Австрию и дать внукам возможность получить качественное образование и работу в Евросоюзе.

Рассказываем, как инвестор открыл счет в португальском банке и какое решение нашли юристы Иммигрант Инвест, чтобы ВНЖ получил и внук Леонида.

Читать больше

Депозит в банке можно открыть в евро или долларах. По депозитам в иностранной валюте выше доходность. Например, в BPI по депозитам в евро проценты не начисляют. Если открыть вклад на три года на сумму от 250 $, банк начислит проценты — 0,9% годовых.

Минимальная сумма, которую можно разместить на депозите — 125 €. Все вклады застрахованы. Сумма, которую гарантировано возместят клиенту в случае финансовых проблем у банка, — 100 000 €.

100 000 €
на такую сумму застрахованы вклады в банках Португалии

Португальские банки открывают депозиты даже нерезидентам. Иностранцу придется приехать в Португалию и лично обратиться в банк.

Иностранцы, которые разместят на депозите 1,5 млн евро, могут получить ВНЖ Португалии по инвестиционной программе.

Для получения статуса потребуется от 4 до 6 месяцев. ВНЖ Португалии позволяет без виз путешествовать по Европе и находиться до 90 дней из 180 в странах Евросоюза.

Ставки по депозитам в банках Португалии

Название банкаМинимальная сумма, €Минимальный срок депозита, днейМинимальная ставка, %
Caixa Geral de Depositos5003600
Millennium BCP25060 0,15
Novobanco 250600,05
Banco Santander Totta250600,01
Banco Português de Investimento25010
Banco Montepio125300,015

Банковские карты

В отделениях португальских банков и онлайн можно оформить кредитную или дебетовую карту. Как правило, комиссию за выдачу и обслуживание кредитных карт банки не берут. Тарифы на обслуживание дебетовых карт варьируются от 0 до 50 € в год.

Средняя ставка по кредитным картам 11 —13%. Например, в Banco Santander Totta ставка по кредитной карте составляет 13,1% годовых.

Португальские банки выдают карты двух типов: обычные и бесконтактные. Оплачивать коммунальные платежи, покупки в интернет-магазинах в Португалии можно через мобильные приложения банков.

50 €
лимит покупок по карте без ПИН-кода

Комиссии за обслуживание банковских карт в банках Португалии

Название банкаКомиссия в год, €
Activo Bank0
BNI Europa23,9
Banco Big33,2
Best Bank41,8
Banco CTT19,2
Счет в португальском банке для нерезидентов
Заявки на открытие счета для нерезидента принимают онлайн

Как получить кредит в банке Португалии

Розничные кредиты. Получить кредитные на личные нужды или покупку авто в Португалии могут граждане и резиденты страны. Ставки по кредитам в португальских банках ниже, чем в среднем в Евросоюзе и в России. Например, в 2021 году средняя ставка по кредитам физическим лицам в России — составляла 12,4%, в Евросоюзе — 4,2%, в Португалии — 3,9%.

Чаще всего кредит берут на на покупку машины. Если автомобиль подержанный, проценты по кредиту будут выше. Ставка по автокредитам на новые авто от 5%, c пробегом — до 11,8%. Например, банк Santander Totta выдает деньги на нового покупку автомобиля под 5,75% годовых, подержанного — 9,4%. Главное ограничение — продать машину до окончания кредитного договора можно только с согласия банка.

Ставка по потребительским кредитам зависит от суммы и сроков кредитного договора. Кредиты, оформленные онлайн, обходятся дороже. Главные преимущества таких кредитов — не нужно идти в банк, заявки рассматривают за пару часов. Сразу после одобрения заявки деньги поступают на счет клиента.

Ставки по потребительским кредитам, оформленным онлайн в банках Португалии

Название банкаМаксимальная сумма кредита, Максимальный срок кредита, месСтавка в год, в %
Millennium BCP10 000608,5 — 11,5
BPI10 0006012,2
Novobanco15 000726,45 — 8,8

Ипотека. Приобрести жилье в ипотеку в Португалии могут не только граждане страны, но и нерезиденты. Ставки по ипотечным кредитам в Португалии в два раза ниже, чем в России. Например, российские банки выдавали кредиты в среднем под 7,7%, а португальские — под 3,3%.

Ставки по ипотеке в Португалии бывают двух видов: плавающие и фиксированные. Плавающая привязана к Европейской межбанковской ставке EURIBOR.

Допустим, заемщику одобрили кредит по ставке 2% плюс EURIBOR за 12 месяцев. На дату платежа EURIBOR равен 0,058%, платежи по кредиту рассчитают по ставке 2,058%. Сумма ежемесячных платежей меняется в зависимости от того, как изменилась ставка EURIBOR.

С 2017 года у EURIBOR отрицательное значение, поэтому некоторые банки приравнивают ставку к нулю. Например, в банке Banco Santander Totta можно оформить ипотеку по ставке 1,9% плюс EURIBOR за шесть месяцев. При желании заемщик заключить договор ипотеки на 10 лет по фиксированной ставке от 1,6% до 2,5% годовых.

Чтобы получить кредиты на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке, нужно подтвердить доходы. Первоначальный взнос для резидентов Португалии составляет от 10 до 30%, для нерезидентов — от 20 до 50% от стоимости недвижимости.

775 €
в месяц минимальный доход для ипотеки

Например, Novobanco предлагает ипотеку нерезидентам. Банк профинансирует до 80% от стоимости недвижимости.

Кредит выдают только для сделок на вторичном рынке недвижимости. Срок кредитования от 2 до 30 лет.

Максимальный срок ипотечного кредита в Португалии — 40 лет. Главное ограничение: на момент окончания кредитного договора заемщику должно быть менее 75 лет. Получить финансирование могут граждане Португалии иностранцы старше 18 лет.

Чтобы приобрести виллу или апартаменты в ипотеку не обязательно приезжать в Португалию лично, договор с банком можно заключить через доверенное лицо. Некоторые банки публикуют на сайте список апартаментов и домов, для которых одобрена ипотека. Например, такой список жилья с фото есть на сайте Millennium BCP.

Недвижимость, которую нерезиденты приобрели в ипотеку можно сдавать. Инвестиции окупятся, поскольку бум на рынке жилья Португалии продолжается.

По оценкам портала Idealista, за последний год цена на недвижимость возросли в Португалии возросли на 8,4%. Максимальный рост на Мадейре — 17,4%, Лиссабоне — 10,1%, Алгарве — 7,9%.

Самые высокая стоимость жилья — в Лиссабоне, в среднем 3 252 € за один м2. Самые низкие цены на виллы и апартаменты на Азорских островах, в среднем 1 044 один м2..

Как выбрать и купить недвижимости в Португалии, рассказываем в статье.

Средняя стоимость недвижимости в Португалии по данным Idealista

РегионСтоимость за 1 м2, €
Лиссабон3252
Алгарве 2527
Север1914
Мадейра1872
Центр1168
Алентежу1088
Азорские острова1044

Иностранцы, которые планируют приобрести недвижимость в Португалии, могут получить и ВНЖ страны. По условиям программы инвесторам разрешают покупать жилье на Азорских островах и внутренних регионах страны, например, Кастро-Марим, Эвора, Коимбра, некоторые районы Порту.

Минимальные инвестиции в покупку недвижимости на Азорских островах — 280 000 €. Для современного жилья в других регионах Португалии — 500 000 €. Через пять лет недвижимость можно продать. ВНЖ по программе «золотой визы» можно получить за срок от 4 до 6 месяцев.

Часто задаваемые вопросы

Могут ли россияне открыть счет в банке Португалии?

Да, могут. В большинстве португальских банков потребуют личного присутствия, поэтому необходима Шенгенская виза. Рассказываем, как россиянам получить визу в Португалию.

Некоторые банки Португалии готовы открыть депозиты и счета нерезидентам удаленно. Например, услуги онлайн предоставляет Banco Best.

Какие ставки по депозитам в банках Португалии?

В отличие от многих европейских банков, португальские не используют отрицательные ставки по депозитам. При этом доходность по вкладам в Португалии ниже, чем в России.

Одно из преимуществ банков Португалии — пополняемый вклад можно открыть для молодежи младше 18 лет, чтобы накопить деньги на обучение.

Иностранцы, которые разместят на депозите 1,5 млн евро, могут получить ВНЖ Португалии по программе «золотой визы».

Могут ли иностранцы взять ипотеку на покупку жилья в банке Португалии?

Да, могут. В некоторых банках есть специальные программы кредитования для нерезидентов. Первоначальный взнос по ипотеке составляет 20—50%.

Рассказываем, как иностранцу взять ипотеку на покупку жилья в Португалии.

Ставка по ипотеке зависит от суммы первоначального взноса, срока ипотеки, финансового состояния заемщика. Ставки по ипотеке в банках Португалии в два раза ниже, чем в России. По данным Центробанка средняя ставка по ипотеке в России составляет —7,7%, в Португалии — 3,3%.

Полис за 900 € включает лечение от тяжелых заболеваний, полный спектр стоматологических услуг, услуги сиделки. Итоговая стоимость зависит от возраста человека, наличия хронических заболеваний и количества медицинских услуг, которые покрывает страховка.

Иммигрант Инвест — лицензированный агент государственных программ стран Евросоюза и Карибского бассейна.

Поделиться в twitter
Твитнуть
Поделиться в facebook
Поделиться
Поделиться в whatsapp
Отправить
Поделиться в telegram
Отправить
Практическое руководство по получению ВНЖ в Португалии

PDF, 36 страниц, 2 МБ

Читайте где удобнее
Телеграм

Фейсбук

Инстаграм

Твиттер

Прокрутить наверх