Yabancılar için en iyi Portekiz bankaları ve banka hesabı açma rehberi

Portekiz bankacılık sistemi Portekiz Merkez Bankası ve Avrupa Merkez Bankası tarafından kontrol edilmektedir. Bu durum, Portekiz’deki bankaların yüksek AB standartlarını karşılamasını sağlar.

Hizmetler. Portekiz bankaları hem vatandaşlara hem de yabancılara hizmet sunmaktadır. Şunları yapabilirsiniz:

• farklı hesap türleri açma;
• kredi veya konut kredisi alma;
• yatırım yapma;
• sigorta yaptırma;
• mobil bankacılık kullanma. 

Bu hizmetlerin çoğu hem bireyler hem de işletmeler için mevcuttur.

Para Birimi. Portekiz, Avrupa Birliği ve Euro bölgesinin bir parçasıdır. Bu nedenle ülkenin ulusal para birimi euro'dur. 

Varsayılan olarak tüm işlemler euro cinsinden gerçekleştirilir. Yine de, şu yabancı para birimlerinde hesap açmak mümkündür:

• ABD doları, Kanada doları, Avustralya doları;
• İngiliz sterlini;
• Japon yeni;
• İsviçre frangı;
• ve diğer birçoğu.

Ücretler ve masraflar. Portekiz banka hesaplarının çoğu, sahiplerinin ayda yaklaşık €5—7 tutarında aylık bakım ücreti ödemesini gerektirir. Öğrenci hesapları gibi bazı hesaplar için indirimli tarifeler ve muafiyetler bulunmaktadır.

Kredi kartları gibi bazı hizmetlerde de ücretler uygulanır. Miktar bankaya, harcadığınız para miktarına, kart türlerine vb. bağlıdır. Ortalama kredi kartı faiz oranı %11—13'tür. 

Portekiz’de kredi faiz oranı yaklaşık %4, konut kredisi faiz oranı ise yıllık %3,3'tür.

Güvenlik. Portekiz, Avrupa Birliği'nde kart dolandırıcılığı oranının en düşük olduğu ülkelerden biridir. İşlem başına %0,009 dolandırıcılık oranı vardır. Portekiz bankaları ayrıca kullanıcı verilerinin korunmasını ve sunulan hizmetlerin kesinlikle gizli kalmasını sağlar.

Portekiz’de yerel ve uluslararası olmak üzere 150'den fazla banka faaliyet göstermektedir. Bu bankalar, kullanıcıların para çekmesine, transfer etmesine, fatura ödemesine ve diğer işlemleri gerçekleştirmesine olanak tanıyan Multibanco ATM sistemine bağlıdır.

Yerel. Portekiz'de birkaç özel ticari banka ve bir kamusal ticari banka — Caixa Geral de Depositos — bulunmaktadır. En güvenilir Portekiz bankalarından bazıları Banco de Portugal, Millennium BCP, Novobanco ve Banco Santander Totta'dır.

Portekiz bankaları genellikle 08:30 - 15:00 saatleri arasında çalışır ve hafta sonları kapalıdır.

Uluslararası. Uluslararası bankalar öncelikle büyük şehirlerde yer almaktadır. İngilizce konuşan personele sahip olabilirler ve gurbetçilere uygun hizmetler sunabilirler. En büyük yabancı bankalar arasında Alman Deutsche Bank, Fransız BNP Paribas ve Amerikan Citibank bulunmaktadır.

Uluslararası bankaların çalışma saatleri genellikle yerel bankalarla aynıdır.

Çevrimiçi. Portekiz'in bankacılık sistemi, insanların akıllı telefonlar ve dizüstü bilgisayarlar aracılığıyla tüm hizmetleri kullanmalarına olanak tanıyan dijital bankalar sunar: kişisel ve ticari hesaplar açma, sigorta yaptırma, ödeme yapma ve alma. 

Çevrimiçi bankaların genellikle fiziksel şubeleri yoktur ve tüm hizmetler İnternet veya görüntülü aramalar üzerinden yürütülür. Sanal ve fiziksel kartlar alabilirsiniz. İkincisi genellikle ev adresine teslim edilir.

En popüler dijital bankalar N26, Openbank ve Revolut’tur.

Güvenilir Portekiz bankaları listesi, Portekiz'de ve dünya çapında onlarca yıldır faaliyet gösteren en büyük kurumları içermektedir. Bazıları Global Finance dergisi ve Euromoney dergisi gibi önde gelen finans dergileri ve kuruluşları tarafından ödüllendirilmiştir.

Ülkede şubeleri bulunan 5 yerel Portekiz bankasını ve 3 uluslararası bankayı öne çıkarıyoruz.

Banco de Portugal, Portekiz'in merkez bankasıdır. Portekiz bankalarını ve diğer finansal kuruluşları denetler. Bununla birlikte, bireyler ve işletmeler için de hizmet vermektedir. Banka 1846 yılında açılmıştır ve şu anda tüm ülkede faaliyet göstermektedir.

Caixa Geral de Depositos, ülkedeki tek kamu bankasıdır. 1876 yılında kurulmuştur ve şu anda Portekiz ile İngiltere, Kanada ve Çin gibi 23 diğer ülkede faaliyet göstermektedir. Banka, bireylere ve tüzel kişilere bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

Millennium BCP, Portekiz'in en büyük bankalarından biridir. Genel merkezi Porto'dadır ve şubeleri Portekiz ve diğer ülkelerde faaliyet göstermektedir. Bireysel, yatırım ve kurumsal bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Kişisel bir müşteri temsilcisine sahip olmak ve ihtiyaçlarınıza göre tasarlanmış ürünleri kullanmak isteyenler için Prestige bankacılık seçeneği de mevcuttur.

Novobanco, ülke genelinde 350'den fazla şubesi bulunan özel bir bankadır. Global Finance dergisi 2021 yılında bankayı aracılık hizmetleri ve güvenilir menkul kıymet yönetimi nedeniyle takdir etmiştir.

Banco Santander Totta, Portekiz'deki en büyük 5 banka arasında yer almakta olup Portekiz, İspanya, İngiltere ve diğer ülkelerde faaliyet göstermektedir. 2022 yılında Mükemmellik Euromoney Ödülü'nü almış ve Batı Avrupa'nın en iyi bankası olarak kabul edilmiştir. Ayrıca Global Finance dergisi tarafından 2022 yılında Portekiz'in en iyi bankası seçilmiştir.

Deutsche Bank, Portekiz'de 9 şubesi bulunan bir Alman bankasıdır. 1870 yılında kurulmuş ve 1978'den beri Portekiz'de faaliyet göstermektedir. Şu anda Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı olmak üzere 2 segmente sahiptir ve kurumsal ile kurumsal yatırımcı müşterilerine hizmet sunmaktadır. Hizmetler arasında nakit yönetimi, döviz işlemleri, menkul kıymet finansmanı vb. yer almaktadır.

BNP Paribas, Porto ve Lizbon'da 2 şubesi bulunan bir Fransız bankasıdır. 2021 ve 2022 yıllarında Global Finance dergisi tarafından Dünyanın En İyi İşlem Bankası seçilmiştir.

Citibank, 1812 yılında New York'ta kurulan ve daha sonra First National City Bank of New York adını alan bir Amerikan bankasıdır. Dünya çapında mevcuttur: Kuzey Amerika'nın yanı sıra Avrupa, Asya, Latin Amerika ve Afrika'da şubeleri bulunmaktadır. Global Finance dergisi 2022 yılında Citibank'ı En İyi Nakit Yönetimi Bankası seçmiştir.

Portekiz bankalarında açabileceğiniz en yaygın iki hesap türü vadesiz ve vadeli mevduat hesaplarıdır.

Vadesiz hesap, günlük işlemler için kullanılan temel bir hesaptır. Genellikle ödeme yapmak ve para çekmek için bir banka kartı ile birlikte gelir. Böyle bir hesabın bakım ücreti ve asgari bakiye gereksinimleri olabilir.

Bankalar, farklı insan gruplarına yönelik farklı vadesiz hesap türleri sunar: gençler, öğrenciler, yaşlılar vb. Bunlar genellikle indirimlere, muafiyetlere veya diğer özel koşullara sahiptir.

Mevduat hesabı, uzun süre para çekmeden parayı tutmak için kullanılır. Kredi ve banka kartları genellikle mevduat hesabına bağlı değildir. 

Belirli bir süre boyunca mevduat faiz getirir. Ne kadar para çekebileceğiniz ve ne sıklıkla çekebileceğiniz konusunda kısıtlamalar olabilir. 

Hesap kapatıldıktan sonra, faizleriyle birlikte parayı çekebilir veya yeni bir hesaba transfer edebilirsiniz.

Banka hesabı açmadan önce yapılması gereken ilk şey, ülkenin vergi mükellefi olmak ve bireysel vergi numarası (NIF) almaktır. Bir yabancı, temsilci olarak hareket eden bir avukat veya hukuk bürosunun yardımıyla bunu alabilir. Uzaktan NIF başvurusu yapmanıza olanak tanıyan çevrimiçi hizmetler de mevcuttur.

Ardından Portekiz banka şubesine gelmeniz ve aşağıdakileri içeren bir belge paketi sunmanız gerekir:

• pasaport veya kimlik kartı;
• oturma izni kartı;
• iş sözleşmesi, üniversite kayıt belgesi veya emeklilik belgesi; 
• NIF.

Ticari bir banka hesabı açmak için yukarıdaki belgeleri ve şirket tescil belgeleri ile sahiplerinin ve yöneticilerinin isimleri ve adresleri gibi işletmenizle ilgili diğer evrakları sunmalısınız.

Çevrimiçi olarak da banka hesabı açmak mümkündür. Bu esas olarak dijital bankalar için geçerlidir; ancak bazı geleneksel bankalar da bu hizmeti sunmaktadır.

Banka hesabı açma süreci yaklaşık bir ay sürebilir. Ancak dünya çapında faaliyet gösteren çevrimiçi bankalar bu süreyi önemli ölçüde azaltmaktadır. Örneğin N26 bankasında birkaç dakika içinde hesap açmak mümkündür.

Banka hesabı açmak ve sermaye transferi yapmak, Portekiz Golden Visa Programı kapsamındaki yatırım seçeneklerinden biridir. Asgari tutar €1,500,000'dur.

Yatırım, yatırımcı vatandaşlık veya süresiz oturma izni alana kadar banka hesabında kalmalıdır; bu da yaklaşık 6 yıl sürer. Ardından yatırım faizsiz olarak iade edilebilir.

Portekiz sakini olmak için yatırımcının şunları sağlaması gerekir:

• 18 yaşından büyük olmak;
• sabıka kaydı veya kovuşturma bulunmaması;
• borcu olmamak;
• yasal gelir elde edildiğini kanıtlayabilmek;
• Portekiz dışında kazanılmış yatırım miktarına sahip olmak.

Yatırımcı, yakın aile üyelerini başvuruya ekleyebilir: eş, 26 yaşın altındaki çocuklar ve kardeşler ile ebeveynler.

Portekiz bankacılık sistemi Portekiz Merkez Bankası ve Avrupa Merkez Bankası tarafından kontrol edilmektedir. Portekiz’deki kart dolandırıcılığı seviyesi genel olarak Avrupa’dakinden daha düşüktür.

Portekiz bankaları farklı hizmetler sunmaktadır: banka hesabı açma, krediler, konut kredileri, yatırımlar ve diğerleri. Genellikle bankalar hesap açmak için müşterilerden ücret talep etmez; ancak aylık bakım ücreti olabilir: ayda €5—7. 

Farklı hizmetlerdeki faiz oranları şöyledir:

• %11—13 — kredi kartları için; 
• yaklaşık %4 — krediler için; 
• %3,3 — konut kredisi için.

Portekiz’deki en iyi yerel bankalar arasında Caixa Geral de Depositos, Millennium BCP, Novobanco ve Banco Santander Totta yer almaktadır. Uluslararası bankalar da ülkede faaliyet göstermektedir. Bunlardan en ünlüleri Deutsche Bank, BNP Paribas ve Citibank’tır.

Banka hesabı açmak için bireysel vergi numarası almanız gerekecektir. Bu işlem özel bir temsilci aracılığıyla yapılabilir. Bir dijital bankada çevrimiçi olarak banka hesabı açılabilir.

Portekiz oturma izni bir banka hesabı açıp sermaye transferi yapılarak elde edilebilir. Asgari yatırım €1,500,000'dur.