أفضل البنوك في البرتغال للأجانب وكيفية فتح حساب مصرفي

يخضع النظام المصرفي البرتغالي للرقابة من قِبل البنك المركزي البرتغالي والبنك المركزي الأوروبي. وتجعل هذه الحقيقة البنوك في البرتغال تلبي المعايير العالية للاتحاد الأوروبي.

الخدمات. تقدم البنوك البرتغالية خدماتها لكل من المواطنين والأجانب. يمكنك:

• فتح أنواع مختلفة من الحسابات؛
• الحصول على قروض أو رهن عقاري؛
• إجراء استثمار؛
• الحصول على التأمين؛
• استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

ومعظم هذه الخدمات متاحة للأفراد والشركات على حد سواء.

العملة. البرتغال جزء من الاتحاد الأوروبي ومنطقة اليورو. ولهذا السبب، فإن العملة الوطنية للبلاد هي اليورو.

بشكل افتراضي، تتم جميع المعاملات باليورو. ومع ذلك، من الممكن فتح حساب بعملة أجنبية، مثل:

• الدولار الأمريكي، والدولار الكندي، والدولار الأسترالي؛
• الجنيه الاسترليني البريطاني؛
• الين الياباني؛
• الفرنك السويسري؛
• وغيرها الكثير.

الرسوم والتكاليف. تتطلب معظم الحسابات المصرفية البرتغالية من أصحابها دفع رسوم صيانة شهرية تتراوح بين 5—7 يورو شهرياً. وتوجد تعريفات تفضيلية وإعفاءات لبعض الحسابات، مثل حسابات الطلاب.

تفرض البنوك أيضاً رسوماً على بعض الخدمات، مثل بطاقات الائتمان. وتعتمد القيمة على البنك، ومبلغ الأموال المنفقة، ونوع البطاقة، وما إلى ذلك. ويبلغ متوسط فائدة بطاقة الائتمان 11—13٪.

ويبلغ معدل الفائدة على القروض في البرتغال حوالي 4٪، بينما يبلغ معدل الفائدة على الرهن العقاري 3٫3٪ سنوياً.

الأمان. البرتغال دولة ذات أحد أقل معدلات الاحتيال بالبطاقات في الاتحاد الأوروبي، حيث تبلغ نسبة الاحتيال 0٫009٪ لكل معاملة. كما تضمن البنوك البرتغالية حماية بيانات المستخدمين وأن الخدمات المقدمة تتسم بالسرية التامة.

يعمل في البرتغال أكثر من 150 بنكاً محلياً ودولياً. وهي مرتبطة بنظام أجهزة الصراف الآلي Multibanco، الذي يتيح للمستخدمين سحب الأموال وتحويلها ودفع الفواتير وإجراء أنشطة أخرى.

البنوك المحلية. تمتلك البرتغال العديد من بنوك التجزئة الخاصة وبنك تجزئة عاماً واحداً هو Caixa Geral de Depositos. وتعد بنوك Banco de Portugal وMillennium BCP وNovobanco وBanco Santander Totta من بين أكثر البنوك البرتغالية موثوقية.

تُفتح البنوك البرتغالية عادةً من الساعة 08:30 إلى الساعة 15:00 وتغلق خلال عطلات نهاية الأسبوع.

البنوك الدولية. تقع البنوك الدولية بشكل أساسي في المدن الكبرى. وقد تضم موظفين يتحدثون الإنجليزية وتقدم خدمات تناسب المغتربين. ومن بين أكبر البنوك الأجنبية Deutsche Bank الألماني وBNP Paribas الفرنسي وCitibank الأمريكي.

عادةً ما تكون ساعات عمل البنوك الدولية هي نفسها ساعات عمل البنوك المحلية.

البنوك عبر الإنترنت. يوفر النظام المصرفي في البرتغال بنوكاً رقمية تتيح للأفراد استخدام جميع الخدمات عبر الهواتف الذكية وأجهزة الكمبيوتر المحمولة: فتح حسابات شخصية وتجارية، والحصول على التأمين، وإجراء المدفوعات واستلامها. 

عادةً لا تمتلك البنوك عبر الإنترنت فروعاً فعلية، وتُجرى جميع الخدمات عبر الإنترنت أو المكالمات المرئية. يمكنك الحصول على بطاقات افتراضية وفعلية، وتُسلم الأخيرة عادةً إلى عنوان المنزل.

أكثر البنوك الرقمية شعبية هي N26 وOpenbank وRevolut.

تضم قائمة البنوك البرتغالية الموثوقة أكبر المؤسسات التي تعمل منذ عدة عقود في البرتغال وحول العالم. وقد حاز بعضها على جوائز من مجلات ومؤسسات مالية رائدة، مثل مجلة غلوبال فاينانس (Global Finance) ومجلة يوروموني (Euromoney).

نسلط الضوء على 5 بنوك برتغالية محلية و3 بنوك دولية توجد لها فروع في البلاد.

Banco de Portugal هو البنك المركزي في البرتغال. ويشرف على البنوك البرتغالية والمؤسسات المالية الأخرى. ومع ذلك، فإنه يقدم أيضاً خدمات للأفراد والشركات. افتُتح البنك عام 1846، ويعمل حالياً في جميع أنحاء البلاد.

Caixa Geral de Depositos هو البنك الحكومي الوحيد في البلاد. تأسس عام 1876 ويعمل حالياً في البرتغال و23 دولة أخرى، مثل المملكة المتحدة وكندا والصين. ويقدم البنك خدمات مصرفية للأفراد والأشخاص الاعتباريين.

Millennium BCP هو أحد أكبر البنوك في البرتغال. يقع مقره الرئيسي في بورتو، وتعمل فروعه في البرتغال ودول أخرى. ويقدم خدمات المصرفية للتجزئة والاستثمار والشركات. كما يتوفر خيار المصرفية الممتازة Prestige لأولئك الذين يرغبون في الحصول على مدير شخصي واستخدام منتجات مصممة لتلبية احتياجاتهم.

Novobanco هو بنك خاص يمتلك أكثر من 350 فرعاً في جميع أنحاء البلاد. في عام 2021، أشادت مجلة غلوبال فاينانس بالبنك لخدمات الوساطة وإدارة الأوراق المالية الموثوقة.

Banco Santander Totta  من بين أكبر 5 بنوك في البرتغال ويعمل في البرتغال وإسبانيا والمملكة المتحدة ودول أخرى. في عام 2022، حصل على جائزة يوروموني للتميز واعتُبر أفضل بنك في أوروبا الغربية. كما أطلقت عليه مجلة غلوبال فاينانس لقب أفضل بنك في البرتغال لعام 2022.

Deutsche Bank هو بنك ألماني يمتلك 9 فروع في البرتغال. تأسس عام 1870 ويعمل في البرتغال منذ عام 1978. ويضم حالياً قطاعين — بنك الشركات وبنك الاستثمار، ويقدم خدماته للعملاء من الشركات والمؤسسات. ومن بين هذه الخدمات إدارة النقد والعملات الأجنبية وتأمين الأوراق المالية وما إلى ذلك.

BNP Paribas هو بنك فرنسي يمتلك فرعين في بورتو ولشبونة. وفي عامي 2021 و2022، أطلقت عليه مجلة غلوبال فاينانس لقب أفضل بنك للمعاملات في العالم.

Citibank هو بنك أمريكي تأسس في نيويورك عام 1812 وأصبح لاحقاً First National City Bank of New York. وهو متواجد في جميع أنحاء العالم: فإلى جانب شمال أمريكا، تقع فروعه في أوروبا وآسيا وأمريكا اللاتينية وأفريقيا. وفي عام 2022، أطلقت مجلة غلوبال فاينانس على Citibank لقب أفضل بنك لإدارة النقد.

أكثر نوعين شائعين من الحسابات يمكنك فتحهما في البنوك البرتغالية هما الحساب الجاري وحساب الوديعة.

الحساب الجاري هو حساب أساسي يُستخدم للمعاملات اليومية. وعادة ما يأتي مع بطاقة خصم مباشر لإجراء المدفوعات وسحب الأموال. قد يتطلب هذا الحساب رسوم صيانة وشروطاً تتعلق بالحد الأدنى للرصيد.

تقدم البنوك أنواعاً مختلفة من الحسابات الجارية الموجهة لفئات مختلفة من الأشخاص: المراهقين والطلاب وكبار السن وما إلى ذلك. وعادة ما تتضمن خصومات أو إعفاءات أو شروطاً خاصة أخرى.

حساب الوديعة يُستخدم للفيض بالأموال دون سحبها لفترة طويلة. وعادة لا ترتبط بطاقات الائتمان والخصم المباشر بحساب الوديعة.

خلال فترة معينة، تجمع الوديعة فوائد. وقد تكون هناك قيود على مبلغ الأموال وتكرار عمليات السحب.

بعد إغلاق الحساب، يمكنك سحب الأموال أو تحويلها مع الفوائد إلى حساب جديد.

أول شيء يجب القيام به قبل فتح حساب مصرفي هو أن تصبح مكلفاً ضريبياً في البلاد وتحصل على رقم المكلَف الضريبي الفردي (NIF). يمكن للأجنبي الحصول عليه بمساعدة محامٍ أو شركة محاماة تعمل كممثل قانوني. كما توجد خدمات عبر الإنترنت تتيح لك التقدم بطلب للحصول على الرقم الضريبي NIF عن بُعد.

بعد ذلك، تحتاج إلى الحضور إلى فرع البنك البرتغالي وتقديم مجموعة من الوثائق، والتي تشمل ما يلي:

• جواز سفر أو بطاقة هوية؛
• بطاقة الإقامة؛
• عقد عمل، أو شهادة الالتحاق بالجامعة، أو شهادة التقاعد؛
• الرقم الضريبي NIF.

لفتح حساب مصرفي تجاري، يجب عليك تقديم الوثائق المذكورة أعلاه وأوراق أخرى تتعلق بنشاطك التجاري — على سبيل المثال، وثائق تسجيل الشركة وأسماء وعناوين المالكين والمديرين.

من الممكن أيضاً فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت. ينطبق هذا بشكل أساسي على البنوك الرقمية؛ ومع ذلك، تقدم بعض البنوك التقليدية هذه الخدمة أيضاً.

يمكن أن تستغرق عملية فتح حساب مصرفي حوالي شهر. ومع ذلك، فإن البنوك الإلكترونية التي تعمل على مستوى العالم تقصر هذا الوقت بشكل كبير. على سبيل المثال، من الممكن فتح حساب في بنك N26 خلال دقائق معدودة.

يُعد فتح حساب مصرفي وإجراء تحويل رأس مال أحد الخيارات الاستثمارية بموجب برنامج الإقامة الذهبية في البرتغال. الحد الأدنى للمبلغ هو 1,500,000 يورو.

يجب أن يظل الاستثمار في الحساب المصرفي حتى يحصل المستثمر على الجنسية أو الإقامة الدائمة، وهو ما يستغرق حوالي 6 سنوات. بعد ذلك يمكن استرداد الاستثمار بدون فوائد.

ليصبح المستثمر مقيماً في البرتغال، يجب عليه:

• أن يتجاوز عمره 18 عاماً؛
• عدم وجود سوابق أو ملاحقات جنائية؛
• ألا تكون عليه أي ديون؛
• أن يكون قادراً على إثبات شرعية الدخل؛
• أن يمتلك أموالاً للاستثمار مكتسبة من خارج البرتغال.

يمكن للمستثمر إضافة أفراد أسرته المقربين إلى الطلب: الزوج أو الزوجة، والأبناء والأشقاء دون سن 26 عاماً، والوالدين.

يخضع النظام المصرفي البرتغالي لرقابة البنك المركزي البرتغالي والبنك المركزي الأوروبي. ويُعد مستوى الاحتيال عبر البطاقات في البرتغال أقل منه في أوروبا بوجه عام.

تقدم البنوك البرتغالية خدمات متنوعة: فتح الحسابات المصرفية، والقروض، والرهن العقاري، والاستثمارات، وغيرها الكثير. عادةً لا تفرض البنوك رسوماً على العملاء مقابل فتح حساب، ولكن قد تكون هناك رسوم صيانة: 5—7 يورو شهرياً. 

تبلغ أسعار الفائدة على الخدمات المختلفة:

• 11—13٪ — للبطاقات الائتمانية؛ 
• حوالي 4٪ — للقروض؛ 
• 3٫3٪ — للرهن العقاري.

من بين أفضل البنوك المحلية في البرتغال Caixa Geral de Depositos وMillennium BCP وNovobanco وBanco Santander Totta. كما تعمل البنوك الدولية أيضاً في البلاد، ومن أشهرها Deutsche Bank وBNP Paribas وCitibank.

لفتح حساب مصرفي، ستحتاج إلى الحصول على رقم المكلف الضريبي الفردي. ويمكن القيام بذلك من خلال ممثل خاص. ويمكن فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت في بنك رقمي.

يمكن الحصول على تصريح الإقامة في البرتغال عن طريق فتح حساب مصرفي وإجراء تحويل رأس مال. والحد الأدنى للاستثمار هو 1,500,000 يورو.