Les meilleures banques au Portugal pour les étrangers et comment y ouvrir un compte bancaire

Le système bancaire portugais est contrôlé par la Banque centrale du Portugal et la Banque centrale européenne. Cela garantit que les banques au Portugal répondent aux normes élevées de l’Union européenne.

Services. Les banques portugaises proposent des services aux citoyens comme aux étrangers. Vous pouvez :

• ouvrir différents types de comptes ;
• souscrire un prêt ou un prêt immobilier ;
• effectuer un investissement ;
• souscrire une assurance ;
• utiliser la banque mobile. 

La plupart de ces services sont accessibles aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises.

Devise. Le Portugal fait partie de l’Union européenne et de la zone euro. Pour cette raison, la monnaie nationale du pays est l’euro. 

Par défaut, toutes les opérations sont effectuées en euros. Il est toutefois possible d’ouvrir un compte en devise étrangère, notamment en :

• dollars américains, dollars canadiens, dollars australiens ;
• livres sterling britanniques ;
• yens japonais ;
• francs suisses ;
• et bien d’autres.

Frais et commissions. La plupart des comptes bancaires portugais imposent à leurs titulaires des frais de tenue de compte mensuels d’environ 5 à 7 € par mois. Il existe des tarifs préférentiels et des exonérations pour certains comptes, comme les comptes étudiants.

Des frais s’appliquent également à certains services, tels que les cartes de crédit. Le montant dépend de la banque, des sommes dépensées, du type de carte, etc. Le taux moyen d’une carte de crédit est de 11 à 13 %. 

Le taux d’intérêt d’un prêt bancaire au Portugal est d’environ 4 %, et celui d’un prêt immobilier est de 3,3 % par an.

Sécurité. Le Portugal présente l’un des taux de fraude par carte bancaire les plus bas de l’Union européenne, avec 0,009 % de fraudes par transaction. Les banques portugaises veillent également à la protection des données des utilisateurs et au strict respect de la confidentialité des services fournis.

Plus de 150 banques, locales et internationales, opèrent au Portugal. Elles sont reliées au réseau de guichets automatiques Multibanco, qui permet de retirer et de transférer de l’argent, de payer des factures et d’effectuer d’autres opérations.

Banques locales. Le Portugal compte plusieurs banques de détail privées et une banque de détail publique : Caixa Geral de Depositos. Parmi les banques portugaises les plus fiables figurent le Banco de Portugal, Millennium BCP, Novobanco et Banco Santander Totta.

Les banques portugaises sont généralement ouvertes de 08 h 30 à 15 h 00 et sont fermées le week-end.

Banques internationales. Les banques internationales sont principalement situées dans les grandes villes. Elles disposent souvent de personnel anglophone et proposent des services adaptés aux expatriés. Parmi les plus grandes banques étrangères figurent la banque allemande Deutsche Bank, la banque française BNP Paribas et la banque américaine Citibank.

Les heures d’ouverture des banques internationales sont généralement les mêmes que celles des banques locales.

Banques en ligne. Le système bancaire portugais comprend des banques numériques permettant d’accéder à l’ensemble des services depuis un smartphone ou un ordinateur : ouverture de comptes personnels et professionnels, souscription d’assurances, émission et réception de paiements. 

Les banques en ligne ne disposent généralement pas d’agences physiques, et tous les services sont fournis via Internet ou par appel vidéo. Vous pouvez obtenir des cartes virtuelles et physiques. Ces dernières sont généralement livrées à domicile.

Les banques numériques les plus populaires sont N26, Openbank et Revolut.

La liste des banques portugaises fiables comprend les plus grands établissements implantés depuis plusieurs décennies au Portugal et dans le monde entier. Certains d’entre eux ont été récompensés par des magazines et des organismes financiers de premier plan, tels que le magazine Global Finance et le magazine Euromoney.

Nous mettons en avant 5 banques locales portugaises et 3 banques internationales possédant des agences dans le pays.

Banco de Portugal est la banque centrale du Portugal. Elle supervise les banques portugaises et d’autres institutions financières. Elle fournit également des services aux particuliers et aux entreprises. La banque a été créée en 1846 et opère aujourd’hui dans tout le pays.

Caixa Geral de Depositos est la seule banque publique du pays. Fondée en 1876, elle est aujourd’hui présente au Portugal et dans 23 autres pays, dont le Royaume-Uni, le Canada et la Chine. La banque propose des services bancaires aux particuliers et aux personnes morales.

Millennium BCP est l’une des plus grandes banques du Portugal. Son siège social se trouve à Porto, et ses agences fonctionnent au Portugal et dans d’autres pays. Elle propose des services de banque de détail, d’investissement et d’entreprise. Une option bancaire Prestige est également disponible pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un conseiller dédié et de produits sur mesure.

Novobanco est une banque privée qui compte plus de 350 agences à travers le pays. En 2021, le magazine Global Finance a salué la banque pour ses services de courtage et sa gestion de titres de confiance.

Banco Santander Totta figure parmi les cinq plus grandes banques du Portugal et opère au Portugal, en Espagne, au Royaume-Uni et dans d’autres pays. En 2022, elle a reçu le prix Euromoney Award for Excellence et a été reconnue comme la meilleure banque d’Europe occidentale. Elle a également été désignée meilleure banque du Portugal en 2022 par le magazine Global Finance.

Deutsche Bank est une banque allemande qui compte 9 agences au Portugal. Créée en 1870, elle opère au Portugal depuis 1978. Elle s’articule aujourd’hui autour de deux pôles — Banque d’affaires et Banque d’investissement — et propose ses services aux clients professionnels et institutionnels. Parmi ses services figurent la gestion de trésorerie, le change de devises, le financement de titres, etc.

BNP Paribas est une banque française disposant de deux agences à Porto et à Lisbonne. En 2021 et 2022, elle a été désignée meilleure banque de transactions au monde par le magazine Global Finance.

Citibank est une banque américaine fondée à New York en 1812, devenue par la suite la First National City Bank of New York. Elle est présente dans le monde entier : outre l’Amérique du Nord, ses agences se trouvent en Europe, en Asie, en Amérique latine et en Afrique. En 2022, le magazine Global Finance a nommé Citibank meilleure banque en matière de gestion de trésorerie.

Les deux types de comptes les plus courants dans les banques portugaises sont le compte courant et le compte de dépôt.

Un compte courant est un compte de base utilisé pour les transactions quotidiennes. Il est généralement assorti d’une carte de débit pour effectuer des paiements et retirer de l’argent. Ce type de compte peut être soumis à des frais de tenue de compte et à des exigences de solde minimum.

Les banques proposent différents types de comptes courants adaptés à différentes catégories de personnes : adolescents, étudiants, séniors, etc. Ils offrent généralement des réductions, des exonérations ou d’autres conditions particulières.

Un compte de dépôt permet de placer de l’argent sans le retirer pendant une longue période. Les cartes de crédit et de débit ne sont généralement pas liées à un compte de dépôt. 

Pendant une période donnée, le dépôt génère des intérêts. Des restrictions peuvent s’appliquer quant au montant et à la fréquence des retraits. 

À la clôture du compte, vous pouvez retirer ou transférer les fonds avec les intérêts accumulés vers un nouveau compte.

La première étape préalable à l’ouverture d’un compte bancaire consiste à devenir contribuable dans le pays et à obtenir un numéro d’identification fiscale (NIF). Un étranger peut l’obtenir avec l’aide d’un expert juridique ou d’un cabinet d’avocats agissant en tant que représentant. Il existe également des services en ligne permettant de demander un NIF à distance.

Vous devez ensuite vous rendre dans une agence bancaire portugaise et présenter un dossier de documents comprenant :

• un passeport ou une carte d’identité ;
• une carte de séjour ;
• un contrat de travail, une attestation d’inscription universitaire ou un certificat de pension de retraite ; 
• un NIF.

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous devez fournir les documents susmentionnés ainsi que d’autres pièces relatives à votre entreprise, telles que les documents d’immatriculation de la société ainsi que les noms et adresses des propriétaires et des dirigeants.

Il est également possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Cela concerne principalement les banques numériques, bien que certaines banques traditionnelles proposent aussi ce service.

La procédure d’ouverture d’un compte bancaire peut prendre environ un mois. Néanmoins, les banques en ligne opérant à l’international réduisent considérablement ce délai. Par exemple, il est possible d’ouvrir un compte auprès de la banque N26 en quelques minutes.

L’ouverture d’un compte bancaire et le transfert de capitaux constituent l’une des options d’investissement dans le cadre du programme de la Visa Doré du Portugal. Le montant minimum s’élève à 1 500 000 €.

L’investissement doit rester sur le compte bancaire jusqu’à ce que l’investisseur obtienne la citoyenneté ou la résidence permanente, ce qui prend environ 6 ans. L’investissement peut ensuite être récupéré sans intérêts.

Pour devenir résident du Portugal, l’investisseur doit :

• être âgé de plus de 18 ans ;
• ne pas avoir d’antécédents judiciaires ni de poursuites pénales ;
• n’avoir aucune dette ;
• être en mesure de confirmer la légalité de ses revenus ;
• disposer de fonds d’investissement générés hors du Portugal.

L’investisseur peut inclure les membres de la famille proche dans la demande : un conjoint, les enfants et les frères et sœurs de moins de 26 ans, ainsi que les parents.

Le système bancaire portugais est contrôlé par la Banque centrale du Portugal et la Banque centrale européenne. Le niveau de fraude par carte bancaire au Portugal est inférieur à la moyenne européenne.

Les banques portugaises fournissent divers services : ouverture de comptes bancaires, prêts, crédits immobiliers, investissements et bien d’autres. En règle générale, les banques ne facturent pas l’ouverture d’un compte ; des frais de tenue de compte peuvent toutefois s’appliquer : 5 à 7 € par mois. 

Les taux d’intérêt applicables aux différents services sont les suivants :

• 11 à 13 % — pour les cartes de crédit ; 
• environ 4 % — pour les prêts ; 
• 3,3 % — pour le crédit immobilier.

Parmi les meilleures banques locales du Portugal figurent Caixa Geral de Depositos, Millennium BCP, Novobanco et Banco Santander Totta. Des banques internationales opèrent également dans le pays, les plus connues étant Deutsche Bank, BNP Paribas et Citibank.

Pour ouvrir un compte bancaire, vous devez obtenir un numéro d’identification fiscale. Cette démarche peut être effectuée par l’intermédiaire d’un représentant mandaté. Un compte bancaire peut être ouvert en ligne auprès d’une banque numérique.

Un permis de séjour au Portugal peut être obtenu en ouvrant un compte bancaire et en réalisant un transfert de capitaux. L’investissement minimum s’élève à 1 500 000 €.